杏彩注册严监管之下,P2P野蛮生长后果显现

 运输路线     |      2018-08-07 09:39

  在互联网金融企业自身风险防控存在重大漏洞,甚至是假标虚标层出不穷的情况下,行业监管日益规范严格,外部融资环境骤然收紧,使得之前大量的不合规互金产品近期频繁爆雷,问题集中爆发

  文 《法人》实习记者 周剑波

  2018年7月的P2P爆雷数量创下了多年新高,仅前三周(7月1日到21日),就有至少130家P2P出事,有停业的、跑路的、转型的、提现困难的、分期体现的,还有被刑事拘留的。

  整个互联网金融业内一片“愁云惨淡”。互联网金融集中崩盘现象再次考验行业格局与监管探索。

  “野蛮生长”的后遗症

  根据人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

  目前市场中的互联网金融产品主要分为两类,其一是金融行业在传统发展模式的基础上将其业务移植到网络上,比如常见的网上银行、手机支付等业务;其二是将一些金融业务通过网络进行推销或者推广,从而提供给客户的一种消费模式,这种创新性的模式是传统金融业务所没有的,现在热门的网络个人信贷就属于第二类。

  2013年是中国互联网金融历史上具有重大意义的一年,这一年,支付宝,腾讯,网易等互联网巨头们纷纷借势推出自家的金融理财业务。紧随其后的是各种各样,五花八门的金融理财产品如雨后春笋般层出不穷。互联网金融一时间成为了金融理财产品的“宠儿”。然而,一口吃不成胖子,发展的好坏与否也不能用快慢来衡量,快速发展的背后必然会存在着大量的问题。

  “有不少互金产品风险还是很高。有的还是属于公司自融,既违法又存在高度风险。有的产品对投资标的审查不严,担保等措施不实,导致偿还能力不足。甚至有的公司为吸引投资,人为虚构投资标的,甚至有的以互联网为名,实施非法集资。这些情况的存在,给投资者带来了极大的风险。”北京威诺律师事务所主任、金融证券投资律师杨兆全在接受法人()记者采访时如是说。

  湖北经济学院金融学院院长许传华教授则在接受《法人》记者采访时认为:“P2P是金融实验的时代尴尬,法律将其定性为金融信息中介,但它实际扮演着金融信用中介的角色。平台推荐产品时直接运用的‘保本保息’等字眼,难免会让出借人认为平台自身就是类银行性质的信用中介。加之,客服多数未告知‘损失自担’等事宜,很有可能让出借人误以为借款合同违约损失无需自自担。”

  俗话说,“打铁还需自身硬”,多数互联网金融企业在寻求发展自身的道路中并没有找到一种适合自己的方法,过于的急于求成,一味地追求高收益而不考虑自身的金融实力,最终受害的不仅仅是企业本身,更包括成千上万的投资者。

  监管机制的“亡羊补牢”

  “互联网金融产品集中爆雷,主要是多个因素叠加导致。其中主要有三大因素:公司风险防控不力、监管环境趋严、社会融资难度加大。”杨兆全认为,除了互联网金融企业自身风险防控存在极大的漏洞之外,当下的宏观金融环境也在一定程度上对互联网金融企业的崩盘造成了影响。在当下的宏观金融环境中,政府在政策层面主要还是在强调去杠杆和预防风险,这就导致了互联网金融行业能够得到的社会资金大大减少,公司一旦自身无法盈利而只能依靠融资来支撑的话,就会出现爆雷。这也是互联网金融企业相继爆雷的主要原因。

  当下经济下行压力大,不仅是一般的企业,即便是一些上市公司也缺乏储备资金,各家资金链都绷得紧紧的。许传华为解释道,“网贷平台为用户提供借贷资金通常是基于用户个人身份证明、财产证明、信用记录等资料做出自己借贷的决策。然而,目前我国的互联网个人信用记录体系还没有得到良好实施,因此多数情况下,网贷平台往往对借贷者的信息真实性缺乏有效掌握,从而有可能造成平台的巨大损失。”

  “在互联网金融企业自身风险防控存在重大漏洞,甚至是假标虚标层出不穷的情况下,行业监管日益规范严格,外部融资环境骤然收紧,使得之前大量的不合规互金产品近期频繁爆雷,问题集中爆发。”杨兆全律师补充道。

  健全的法律机制是企业能够健康合法发展的必要保障,应该看到,互联网金融的发展在先天上存在着一定的缺陷:互联网机构的合法性难以确定,投资者的合法权益难以得到保障,以及现行的监管体系无法完全覆盖。如若想互联网金融散发新的活力,完善的监管机制必定是不可缺少的要素之一。